كيف يتم الاعتماد المستنديالاعتماد المستندي هو تفاعل مالي بين الأفراد والبنوك سواء المحلية أو الدولية حيث جاء الاعتماد المستندي من أجل سد الفجوة الناتجة عن المعاملات التجارية الدولية التي بدأت تتطور بشكل كبير في مجال التقنيات والتفاعل التجاري بين الأفراد وغيرهم. الأطراف بالإضافة إلى تطوير أساليب الشحن ، لذلك فهو يعتبر من أهم ركائز التجارة الدولية ، من خلال موقعنا سنتعرف على معنى الاعتماد المستندي ، وما هو الاعتماد المستندي وأطرافه وشروطه الرئيسية.
ما هو الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي ، أو ما يعرف بالائتمان المالي ، يصدر عن طريق البنك بناءً على طلب الطرف الأول الذي يمثله المشتري أو المستورد لصالح طرف ثانٍ ، وهو المستفيد المصدر ، بحسب وفقًا لهذا الالتزام ، يتعهد البنك بدفع مبلغ مالي معين ، وهو عادةً سعر البضائع التي سيشتريها المشتري ، خلال فترة زمنية معينة حيث يقدم الطرف الثاني المستندات المتعلقة بالبضائع التي هي أساس الاتفاق على إثبات شحن البضائع حسب الشروط المطلوبة والمعتمدة ، وبالتالي فإن التزام البنك هو قبول الكمبيالات أو الدفع نقدًا.
كيف يتم الاعتماد المستندي
يتم الاعتماد المالي “المستندي” باعتباره تعامل مالي بنكي قانوني بحيث لا يحمل أي شروط اقتصادية أو قانونية غير بعض الشروط المصرفية التي تتعلق بالمستند القانوني بالإضافة إلى الإقرار بالمسؤولية المالية وبعض المستندات المطلوبة ، وتختلف الشروط التي يقدمها البنك من معاملة إلى أخرى. حسب البنك الذي يتم التعامل معه.
شروط التسليم في الاعتماد المستندي
قد يختلف تسليم الاعتماد المالي عن غيره فيما يتعلق بالمعاملات التجارية المختلفة ، لذلك من المهم التأكد من استيفاء الشروط التالية للاعتماد المستندي:
- أن يكون التسليم بنوعية “free on board – fob”: يعني هذا الشرط أن يكون التسليم على ظهر السفينة ، بمعنى أن هذا الشرط ينقل مخاطر تلف البضاعة أو خطر الإضرار بمسؤولية المشتري بعد وضعها على سطح السفينة المختارة للنقل. البضائع.
- التسعير: يشير هذا الشرط إلى أن البائع يتحمل تكاليف البضائع إلى جانب تكاليف النقل إلى الميناء ، وبعد وضع البضائع على سطح السفينة ، يتم نقل المسؤولية مباشرة إلى المشتري من الالتزام المالي وبالتالي يتحمل كافة المخاطر المتعلقة بتلف أو تلف الشحنة.
- تكلفة التأمين والشحن – cif: يشير هذا الشرط إلى أن السعر يشمل تكلفة البضاعة بالإضافة إلى تكاليف التأمين والشحن من بداية حركتها حتى وصولها إلى مركز الوصول المتفق عليه.
- مسؤولية البائع المالية تنتهي بعد التسليم من موقعه ex-works: يشير هذا الشرط إلى أن تكاليف تجهيز البضائع في مكان البائع تخص البائع فقط ، ولكن بعد ذلك يتم تحويل التكاليف إلى المشتري ، لكن المسؤولية لا تنتقل إلى المشتري ما لم تتجاوز البضاعة حاجز السفينة حملهم من ميناء الشحن.
- تضمين تكلفة الشحن لثمن البضاعة fas-free along side: ينص هذا الشرط على أن تكاليف الشحن مشمولة في تكلفة البضائع من وقت بدء انتقال البضائع من مكان الإنتاج إلى وقت وصولها إلى ميناء الوصول.
تتم إضافة جدول في المستند من خلال قائمة
ما أنواع الاعتمادات المستندية
الاعتماد السعودي هو أحد الضمانات المهمة لكل من المستورد والمصدر ، وبالتالي فإن هذه الاعتمادات المستندية لها العديد من الخطابات التي تتكيف مع القوانين والشروط المتبعة في مختلف الدول ، وفيما يلي سنرفق أنواع الاعتمادات المستندية:
- خطابات الاعتماد التجارية: تتعلق هذه الرسائل بتنفيذ المعاملات التجارية الدولية ، حيث عملت غرفة التجارة الدولية على نشر العديد من الممارسات الموحدة المتعلقة بالائتمانات المالية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية: ويختلف هذا النوع من الخطابات عن الحروف التقليدية التي يستطيع المصدر من خلالها إثبات عدم استلامه المبلغ المتفق عليه في حال فشل الصفقة دون تعويض مالي للجهات الأخرى.
- خطابات الاعتماد القابلة للإلغاء: هذه الخطابات مفيدة في إمكانية تعديل أحد بنود العقد أو إلغائه نهائياً دون موافقة الطرف الآخر.
- خطابات الاعتماد غير القابلة للإلغاء: تعتمد هذه الرسائل على مدى صرامة القوانين والبنود الموجودة في الاعتماد المستندي بحيث لا يحق لأي طرف تغيير أي بند من بنود العقد.
- خطابات الاعتماد الدورية: هذه الخطابات خاصة بسلسلة المدفوعات ، ويلجأ البعض إلى هذا الاعتماد لمن لديهم عمل تجاري مستمر ومشترك.
- خطابات الاعتماد الخاصة بالعبارة الحمراء: يحتوي هذا الائتمان على قرض غير مدرج في الضمان الصادر من خلال المشتري.
ما الفرق بين الوثيقة الرسمية والوثيقة غير الرسمية؟
مراحل تحقيق الاعتماد المستندي
الاعتماد المستندي مثل أي معاملة مصرفية تجارية مالية ، فهو يتطلب مجموعة من الخطوات والمراحل لتحقيق الاعتماد المستندي ، بعضها قانوني وبعضها تجاري ومصرفي ، ومراحل تحقيق الاعتماد المستندي هي كالتالي :
- يتم إبرام اتفاق بين المشتري والبائع على شروط البيع ، وبعد ذلك يقدم المشتري طلبًا لفتح اعتماد مستندي بناءً على البنك الذي تم اختياره وفقًا للشروط المتفق عليها بشأن البيع.
- يقوم البنك بإصدار الاعتماد المستندي لصالح المصدر “المستفيد” ، وبعد ذلك يعمل المستفيد على فحص الائتمان المالي بهدوء وبشكل مرض لتأكيد الشروط في الخطاب ومن ثم مطابقتها للشروط المتفق عليها.
- يقوم المصدر بشحن البضائع ثم يسلم المستندات المتعلقة بالشحنة.
- يقوم البنك بدفع قيمة المستندات بعد التأكد من استيفائها للشروط.
- تتم إجراءات الشحن والتأمين بالإضافة إلى إجراءات البيع وفق ما هو منصوص عليه في خطاب الاعتماد وعلى أساس الشروط التي تم الاتفاق عليها.
كيفية حفظ المستند الجديد في برنامج معالجة الكلمات
أهمية الاعتمادات المستندية في التجارة
التجارة الدولية مساحة واسعة تجمع جميع الأطراف والكيانات سواء كانت دولًا أو جهات تنظيمية أو مؤسسات مصرفية أو حتى أفراد ، تربطهم علاقة استثمارية متعددة المسارات ، والمنظم لهذه العلاقة هو القانون التجاري الذي يعتمد على الاعتماد المستندي كالذي يتم تمويله من قبله ، لذلك فإن الائتمان المالي يتضمن أهمية كبيرة على المستوى المحلي والدولي ، وأهميته على النحو التالي:
- يساعد الاعتماد المالي على نمو التجارة العالمية والتسوق الإلكتروني من خلال توفير الضمانات في جميع الاتجاهات.
- يعتبر الائتمان المالي ضمانا قويا للمصدر ، والذي من خلاله يكون قد استلم قيمة البضاعة بمجرد استلامه مستندات الشحن المتوافقة مع جميع الشروط المنصوص عليها في الخطاب المالي.
- يضمن المستورد من خلال الاعتماد المالي عدم دفع تكاليف المبلغ المستحق “تكاليف البضاعة” دون أن يقدم المصدر جميع الأوراق والمستندات المطابقة للشروط التي تم الاتفاق عليها كما هو مذكور في الاعتماد المستندي.
تُستخدم لإخراج البيانات الموجودة في المستند وورقة الصور
هنا وصلنا إلى نهاية مقالنا ومن خلاله تعلمنا ما هو الاعتماد المستندي كما نعرفه كيف يتم الاعتماد المستنديبالإضافة إلى التعرف على أنواع الاعتماد المستندي ، تعرفنا أيضًا على مراحل تحقيق الاعتماد المستندي ، وأهمية الاعتماد المستندي في التجارة.