تجربتي مع برنامج كفالة ومن التجارب الجديرة بالمشاركة استعراض تفاصيل وطبيعة هذا البرنامج الذي تقدمه المملكة العربية السعودية لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة. وسيشرح موقعنا الإلكتروني كيفية الحصول على الدعم المالي الذي يقدمه البرنامج ؛ بما يساعدك على توسيع مشاريعك الخاصة ، خاصة في ظل صعوبة عمليات الاقتراض البنكي التي غالباً ما تحكمها شروط وضمانات مقلقة.
ما هو برنامج كفالة
هو برنامج يهدف إلى تقديم الدعم لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة. من خلال تعاون وزارة المالية السعودية مع جهات التمويل والبنوك المختلفة ، لتسهيل حصول أصحاب المشروع على المبالغ التي يريدون اقتراضها من تلك الجهات.
حيث يقدم الضمان لجميع الضمانات التي يطلبها البنك ، بالإضافة إلى منح المستفيد جزءًا من المبلغ ، وفي المقابل يقدم البنك له تسهيلات ائتمانية ؛ أي أنه بمثابة تسهيل للإجراءات المصرفية التي تتطلب عادة وجود ضامن للمقترض أو صاحب المشروع.
أهداف برنامج كفالة
يسعى البرنامج إلى تحقيق أهداف متعددة ؛ بعضها يخص أصحاب المشاريع أنفسهم ، وبعضها يتعلق بدعم الاقتصاد المحلي ، وهذه الأهداف هي كالتالي:
- المساهمة في تنمية الاقتصاد الوطني. وذلك من خلال دعم وتطوير كافة المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- زيادة حجم الإنتاج المحلي.
- يؤدي إلى دعم المشاريع الفردية لزيادة الدخل الفردي ، وبالتالي تحسين مستوى معيشتهم.
- تساهم الكفالة في خفض معدلات البطالة وزيادة القوى العاملة. من خلال دعم الراغبين في العمل ، أولئك الذين لا يستطيعون إيجاد مصدر مناسب لتمويل مشاريعهم القائمة ، أو حتى أولئك الذين لديهم أفكار لمشاريع جديدة ويسعون إلى تنفيذها.
- زيادة حجم رأس المال المتداول في السوق السعودي مما يعني زيادة الاستثمار وإنعاش الاقتصاد في المملكة.
- التنويع وزيادة عدد السلع والخدمات المعروضة في الأسواق السعودية مما يزيد المنافسة ويساهم في تحسين جودة هذه السلع والخدمات.
- علاج الكساد الاقتصادي الموجود في بعض المحافظات.
قيمة التمويل المُقدَّم من كفالة
تحديد برنامج الضمان للمبلغ الذي يمكن تقديمه كدعم للمشاريع المختلفة ، بالإضافة إلى تحديد مبالغ التمويل للمشاريع المؤهلة للحصول على ضمانها.
الحد الأدنى للضمان 80 ألف ريال ، والحد الأقصى مليون وستمائة ألف ريال ، أما قيمة التمويل المؤهل للحصول على الضمان فيجب ألا تقل عن 100 ألف ريال ولا تزيد عن 2 مليون ريال. ريال.
طريقة نقل الكفالة للعامل المنتهي إقامته في السعودية
الأنشطة التي يكفلها البرنامج
هناك عدة أنواع من المشاريع التي يمكن أن تستفيد من برنامج الرعاية ، وقد تم تصميم البرنامج بشكل أساسي لدعم تلك المشاريع ، وهي:
- جميع المشاريع المتعلقة بقطاع الصناعة بفروعه المختلفة.
- جميع مشاريع القطاع الزراعي وعمليات استصلاح الأراضي.
- بخصوص أعمال النقل والمقاولات.
- المشاريع ذات الأهداف التعليمية ، أو المتعلقة بقطاع التعليم.
- مشاريع قطاع التجارة.
- فيما يتعلق بالسياحة والترفيه.
- الأنشطة ذات الطابع الخدمي.
- مشاريع قطاع الاتصالات.
شروط برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
وضع برنامج الكفالة مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها الراغبون في الاستفادة منه ، وهي:
- يجب أن يكون المشروع الذي يرغب في الاستفادة من الضمان كيانًا ذا صفة قانونية.
- يجب أن يكون الطلب متوافقاً مع طبيعة نشاط وأهداف الطرف الطالب.
- يساهم في رفع مستوى هذه المشاريع متناهية الصغر أو متوسطة أو كبيرة ، ويزيد من قدرتها على المنافسة في السوق المحلي.
- يجب أن يكون الطلب مفيدًا من الناحية الفنية والمالية والتجارية والاقتصادية ، والتي يجب أن يتفق عليها برنامج الضمان والجهة الممولة أيضًا.
- أن تكون داعمة للاقتصاد السعودي بشكل فعلي. مثل المساهمة في خلق وزيادة فرص العمل للشباب ، أو اختراع واختراع أي أجهزة أو منتجات أو خدمات جديدة ، أو المساهمة في القضاء على أي منتجات يتم استيرادها من الخارج.
- عدم الإخلال بالسياسات الاقتصادية العامة للملكة ، وعدم التعارض مع رؤيتها الاقتصادية وأهدافها.
رقم الراجحي مجاني 24 ساعة
المستندات المطلوبة للاشتراك ببرنامج كفالة
علمت من خلال تجربتي مع برنامج الضمان أنك بحاجة إلى تقديم مجموعة من المستندات الخاصة بك للاشتراك بها ، وكذلك المستندات الخاصة بمشروعك ، وهي كالتالي:
- صورة من البطاقة الشخصية لصاحب المشروع.
- في حال كنت ترغب في الحصول على تمويل لشركة تملكها ؛ تحتاج إلى إرسال نسخة من عقد التأسيس.
- نسخة من رخصة النشاط.
- نسخة من السجل التجاري.
- نسخة من عقد الإيجار أو عقد ملكية المسكن الذي ستستخدمه لنشاطك.
- استمارة البيانات الخاصة بطلب التمويل.
- نسخة من أي إثبات ملكية خاص بك سواء كان للعقار أو السيارات … الخ.
- ولأن لكل بنك سياسته الداخلية الخاصة به ؛ يتطلب “الضمان” تقديم أي مستندات يطلبها البنك الذي تطلب منه التمويل.
خطوات التسجيل في برنامج كفالة
ونظراً للفائدة الكبيرة التي قدمها البرنامج للعديد من المشاريع الاستثمارية داخل المملكة ، فقد تزايدت أسئلة المواطنين حول طرق التقديم عليه والاستفادة منه ، وذلك باتباع الخطوات التالية:
- يجب على صاحب المشروع تقديم طلبه بضمان للبنك الذي سيحصل منه على التمويل ، وإرفاق جميع المستندات المطلوبة بالطلب.
- سيقوم البنك بدراسة المشروع وجودته وفق معاييره الخاصة.
- بعد موافقة البنك على المشروع ؛ سيحتاج المالك إلى تقديم طلب لبرنامج الضمان من أجل ضمان مشروعه ، بشرط أن يكون الطلب مكتوبًا بخط اليد ، وسيتم إرسال الطلب إلى البرنامج من خلال البنك.
- سيقوم البرنامج بدراسة الطلب المقدم ، وما إذا كان يفي بالمعايير المطلوبة ؛ سيقدم جزءًا من التمويل لصاحب المشروع ، وقد يطلب البرنامج ضمانات معينة منه.
- وفي الخطوة الأخيرة يتم توقيع عقود الائتمان بين صاحب المشروع والبنك تمهيدا للحصول على التمويل.
حقيقة إعفاء المنشآت الصغيرة من رسوم كفالة
من جهتها ، قدمت مؤسسة النقد العربي السعودي “سما” تسهيلات للمؤسسات متناهية الصغر والصغيرة ، من خلال التعاون مع برنامج الضمان ، وإيداع مبلغ 6 مليارات ريال سعودي ، مقابل إعفاء البرنامج لهذه المنشآت من الإصدار. ورسوم تجديد وتمديد الضمان الذي تقدمه.
موقف برنامج كفالة عند التعثر في السداد
بعد أن تقدم الكفالة الضمانات وتساعد في الحصول على المبلغ المطلوب من الجهات الممولة ، قد تتعرض المنشأة أو المشروع للتقصير في سداد المبلغ ، وفي هذه الحالة ؛ سيطلب البنك من الضامن سداد المبلغ ، وسيقوم البرنامج بدوره باتخاذ الإجراءات القانونية اللازمة لسداد الدين بدلاً من صاحب المشروع.
تجربتي مع برنامج كفالة
يروي أحد الأشخاص تجربته مع برنامج الكفالة ، قائلاً إنه يمتلك متجراً لبيع الملابس الجاهزة ، وتقدم للاستفادة من البرنامج من خلال إعداد جميع المستندات المطلوبة ، وطلب التمويل من أحد البنوك.
كما وافق برنامج الضمان والبنك على طلبه ، بعد أن درسوا المشروع ، ثم حصل على التمويل اللازم من البنك وبضمان برنامج الضمان ، وقام بتوسيع متجره وتحويله إلى متجر كبير ، و ثم سلسلة من المتاجر.
البنوك المتعاملة مع برنامج كفالة
بعد تجربتي مع برنامج الكفالة ، علمت أن هناك العديد من البنوك السعودية التي تتعامل مع برنامج الكفالة ، والتي من خلالها يمكنك تقديم الطلبات لهم والبرنامج معًا ، للحصول على التمويل الذي تريده ، ومنهم بنك الإنماء ، و. -بنك الأول وكذلك بنك الائتمان وبنك الرياض … وغيرهما.
يمكنك الذهاب إلى أقرب بنك وإرسال الطلب بشرط استكمال الأوراق والمستندات المطلوبة.
نموذج خطاب نقل الكفالة من مرؤوس إلى كفيل جديد ، ونقل الكفالة من الزوج ، ونقل الكفالة من مقيم الجوازات
الجهات المتعاملة مع كفالة
لقد دخل البرنامج بالفعل في شراكات مع جميع البنوك السعودية ، ومن خلال تقديم الطلبات إليهم والبرنامج معًا ، يمكنك الحصول على التمويل الذي تريده ، بما في ذلك بنك الإنماء والبنك الأول وكذلك بنك الائتمان وبنك الرياض … و اخرين.
وإلى جانب بنك الإمارات وخمس مؤسسات مالية كبرى ، قدم البرنامج منذ إنشائه عام 2006 حتى 2018 نحو 24268 ضمانًا لـ 6231 شركة بقيمة 13.5 مليار ريال سعودي.
أفضل بنك لبرنامج كفالة
يعتبر البنك السعودي للاستثمار من أفضل البنوك المتعاملة مع برنامج الضمان ، ويمكنك التقديم عليه من خلال زيارة موقع البنك وتحميل نموذج بيانات العميل ثم تعبئته والتوجه إلى أقرب فرع بنك لتقديمه. .
وإذا أردت الاستفسار عن طريقة التقديم أو أي شيء يتعلق بالحصول على تمويل من البنك السعودي للاستثمار من خلال برنامج الضمان يمكنك الاتصال على الرقم 8001248000.
وبهذا قدمنا تجربتي مع برنامج كفالةبدءا من تحديد نوع المشاريع التي تدعمها مرورا بأساليب التقديم لها وكافة الأوراق والمستندات التي يطلبها أصحاب المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة وصولا إلى أبرز البنوك التي تعاقد عليها البرنامج.