يعتبر تجربتي في شراء منزل عن طريق البنكمن أهم الأمور التي أصبحت موضع نقاش واهتمام كثير من المواطنين في المملكة العربية السعودية الراغبين في امتلاك منزل عن طريق البنك ، حيث تقدم البنوك السعودية إمكانية التمويل العقاري للأشخاص الذين يقابلون شروط التمويل وأيضاً نقدم العديد من طرق السداد التي تناسب جميع مواطني المملكة ومن خلال موقعنا الإلكتروني سوف نوضح لك كيفية شراء عقار من خلال البنك ، وشروط التمويل العقاري ، وتجربتي في شراء منزل عن طريق البنك ، وجميع المعلومات الأخرى المتعلقة بهذا الأمر.
شراء منزل عن طريق البنك
تتيح البنوك في المملكة العربية السعودية إمكانية تقديم التمويل العقاري للأشخاص المؤهلين الذين يستوفون جميع الشروط التي يضعها البنك ، كما تقدم خيارات دفع مختلفة تناسب جميع شرائح المجتمع السعودي بفترات سداد تصل إلى 30 عامًا. لكن في بعض الأحيان يشعر الأفراد بالحيرة بشأن كيفية اختيار البنك ومقارنة الحلول التمويلية التي يقدمها كل بنك. هناك عدة نصائح يجب مراعاتها عند اختيار بنك التمويل العقاري في المملكة وهي كالتالي:
- اختيار البنك حسب المزايا المنخفضة المضافة.
- تجنب خاصية السداد المبكر قبل تاريخ الاستحقاق.
- اختر متوسط الفترة الزمنية ليست قصيرة ولا طويلة لسداد الرهن لتجنب ارتفاع الفائدة.
- اختيار بنك تمويل عقاري ضمن قطاع العمل لتقديم طلب التمويل.
- اختيار المنطقة التي يشترط فيها التمويل لشراء عقار مناسب للبنك.
- اختيار البنك الذي يتم فيه التنازل في حالة الوفاة والعجز الكلي.
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
فيما يلي خطوات شراء منزل عن طريق البنك:
- الخطوة الأولى: البحث عن منزل يتناسب سعره مع حدود الأقساط التي يتحملها الراتب.
- الخطوة الثانية: افتح حسابًا جديدًا في البنك حيث ستحصل على الرهن العقاري.
- الخطوة الثالثة: الموافقة على تحويل الراتب إلى البنك.
- الخطوة الرابعة: تقديم تعهد من صاحب العمل بتحويل الراتب إلى حساب العميل للبنك الذي سيتسلم التمويل العقاري.
- الخطوة الخامسة: إرفاق جميع المستندات الثبوتية التي يطلبها البنك لإتمام الإجراءات.
- الخطوة السادسة: دراسة تمويل المسكن المراد الحصول عليه لإعطاء الموافقة أو الرفض.
- الخطوة السابعة: تقديم الموافقة المبدئية للعميل وإبلاغه بشروط وأحكام التمويل.
- الخطوة الثامنة: توقيع العقود بين المستفيد ومالك العقار وموظف البنك.
- الخطوة التاسعة: سداد القرض في المدة المتفق عليها بين البنك والعميل.
اقرأ أيضًا: شروط القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان 1444
شروط التمويل العقاري في السعودية
تختلف شروط التمويل في المملكة العربية السعودية باختلاف سياسة كل بنك للتمويل في المملكة العربية السعودية ، لكن البنك المركزي السعودي وضع شروطًا عامة للحصول على التمويل العقاري ، وهي كالتالي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمر المستفيد عن 21 ولا يزيد عن 60 سنة.
- تقل قيمة ومدة التمويل مع زيادة عمر المقترض.
- أن يتراوح الراتب بين ثلاثة آلاف وخمسة آلاف ريال سعودي.
- العاملين في القطاع العام ؛ يجب أن يقضي ستة أشهر على الأقل في مكان خدمته.
- العاملين في القطاع الخاص. ألا تقل مدة العمل لدى جهة عمله عن سنة كاملة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك الذي يتم تقديم الرهن منه.
- تقديم تعريف بالراتب للبنك للتعرف على أفضل الحلول التمويلية المناسبة للعميل ..
- يجب دفع السلفة المتفق عليها بين المشتري والبنك من القيمة الإجمالية للعقار على ألا تقل عن 15٪.
الأوراق المطلوبة للتمويل العقاري
يجب تقديم المستندات التالية لاستكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل:
- يجب أن تكون أصل وصورة بطاقة الهوية الوطنية للمستفيد سارية المفعول.
- تعريف الراتب محدث ومعتمد من قبل صاحب العمل.
- رخصة بناء للعقار المراد تمويله.
- أصل وصورة سند ملكية العقار.
- بيان بالسعر المطلوب من صاحب العقار.
- وثيقة سجل التأمينات الاجتماعية للمقترض.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر من حساب المقترض.
تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
يقول أحد الأفراد ، واصفًا تجربته في شراء منزل ، أن التجربة جيدة بشكل عام ، حيث بدأت رحلة التمويل عندما تابع جميع البنوك التي تقدم خدمات التمويل في المملكة العربية السعودية ، فامتلاك منزل كان بمثابة حلم بالنسبة له. لكن المسؤوليات والمصاريف زادت بعد الزواج ولم يكن لديه القدرة على شراء منزل مما جعله يتجه إلى التمويل العقاري ، وكان عليه الاختيار بين التمويل العقاري من البنوك ، أو التمويل العقاري من شركات التمويل ، وبعد الاطلاع على الظروف ، وجد أنه من الأفضل التعامل مع البنوك ، حيث كان يبحث عن فترات سداد طويلة يمكن أن تكون متاحة في البنوك لمدة تصل إلى 25-30 سنة. وبدأت رحلة التمويل بعد أن دفع 10٪ من قيمة المنزل ، ودفع جميع الأقساط.
وعن السلبيات التي واجهها ، يقول إن مشكلة تحويل الراتب هي ما واجهته لأنه لم يرغب في تغيير البنك الذي كان يتعامل معه ، لكنه كان على علم بضرورة إجراء التحويل لضمان سداد جميع الأقساط. بالإضافة إلى بعض المصاريف الإدارية التي تكبدها والتي أثقلت كاهل عائلته بالأعباء والمصاريف ، يوصى الأشخاص المتقدمين للحصول على قرض الرهن العقاري بالاطلاع على جميع البنود والبنود المدرجة في العقد ، والتعرف على جميع المصاريف الإدارية. وماذا سيحدث في حال التأخر في السداد.
مميزات شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض المزايا التي يقدمها البنك للعميل عند شراء منزل عن طريق البنك ، ومن أهمها:
- توجيه العميل من قبل البنك للتواصل مع وسيط عقاري معروف للقيام بعملية الشراء.
- إشراف البنك وتقييم السعر المعروض للعقار.
- الحفاظ على حقوق المشتري من خلال تقديم البائع لأوراق ملكيته للعقار عن طريق البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
هناك بعض عيوب التمويل العقاري عند شراء منزل عن طريق البنك ، ومن أبرزها ما يلي:
- نزع الملكية السكنية: تسحب ملكية المنزل الذي تم شراؤه بتمويل عقاري ورهنه ، حيث يمكن للبنك التصرف فيه بالبيع ، في حالة عدم تمكن المقترض من سداد جميع الأقساط.
- طول مدة القرض العقاري: من الممكن أن تصل فترة التمويل إلى ثلاثين سنة ، وهي فترة طويلة جدًا يمكن أن ترهق المقترض وتسبب له صعوبات مالية.
- العبء المالي الإضافي: ويتكون من أي أضرار أو أضرار قد تحدث في المنزل ، يجب على المشتري إصلاحه مما يجعله عبئًا إضافيًا على المقترض.
- يتمثل العبء المالي الإضافي أيضًا في رسوم إجراءات التمويل العقاري التي تتطلب الدفع من قبل العميل.
- تغير قيمة الأقساط: تتغير قيمة الأقساط في بعض أنواع التمويل العقاري ولا تكون ثابتة مثل التمويل المعتاد ، وقد تزيد قيمة الأقساط إلى الحد الذي يسبب عبئًا كبيرًا على المقترض ، لدرجة أنه لا يستطيع الوفاء بالمبلغ المطلوب. أقساط.
- الرهن العقاري مدى الحياة: يتم الرهن العقاري في حالة عدم قيام العميل بسداد باقي أقساط التمويل ، مما يؤدي إلى لجوء البنك إلى تعديل عقد التمويل ، وتخفيض قيمة القسط بما يتناسب مع ظروف العميل الجديدة ، وتحديد شروط جزائية تصل إلى حد سداد الأقساط مدى الحياة دون امتلاك المنزل.
اقرأ أيضاً: كم يقتطع صندوق التطوير العقاري من الراتب
أنواع التمويل العقاري
هناك عدة أنواع من التمويل العقاري يمكنك من خلالها الحصول على ملكية منزل ، وهي:
- نظام الإيجارةفي هذا النظام ، يشتري البنك عقارًا ويؤجره للعميل ، لكنه يعطيه وعدًا مكتوبًا بامتلاك هذا المنزل بعد سداد جميع الأقساط.
- نظام المرابحة: في هذا النظام يقوم البنك ببيع المنزل للعميل على أقساط ثابتة بشرط أن يمتلك العميل المنزل.
- التمويل بنظام المشاركة: ويقوم هذا النظام على نظام تقاسم الأرباح والخسائر ، وهو البديل الشرعي لنظام الإقراض والائتمان السائد في ظل نظام أسعار الفائدة في البنوك التقليدية.
اقرأ أيضًا: بنك أفضل للتمويل العقاري المدعوم بالمملكة العربية السعودية 2023
الجهات المرخصة بممارسة نشاط التمويل العقاري
اعتمد البنك المركزي السعودي الجهات المختصة بقطاع التمويل وفق أحكام أنظمة ولوائح التمويل المعلنة من قبل البنك ، وتتمثل تلك الجهات في الآتي:
- بنك الرياض
- شركة أملاك العالمية.
- البنك السعودي البريطاني.
- البنك العربي الوطني
- شركة دار تمليك.
- مجموعة سامبا المالية.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك السعودي الفرنسي.
- بنك البلاد
- استهلاك الراجحي.
- الشركة السعودية للتمويل السكني.
- البنك السعودي للاستثمار.
- شركة دويتشه الخليج للتمويل.
- استهلاك الإنماء.
- أول بنك
- بنك الجزيرة.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- شركة البداية لتمويل المنازل.
- الشركة السعودية لإعادة التمويل العقاري.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- بنك أبوظبي الأول.
أفضل بنك للتمويل العقاري المدعوم في السعودية 2021
هناك العديد من البنوك الكبرى التي تقدم التمويل العقاري ، حيث تقدم البنوك العديد من المزايا التمويلية من شروط سهلة وفترات سداد طويلة بفائدة منخفضة وذلك لجذب المقترضين للتقدم بطلب تمويل عقاري وتحويل رواتبهم للبنك كما هو تعتبر شرطا أساسيا لإتمام إجراءات التمويل العقاري ، وكذلك بعض الشروط الأخرى التي تختلف من بنك لآخر ، ومن بين هذه البنوك ، بنك الراجحي، والبنك الأهلي التجاري، والبنك السعودي البريطاني، وكافة البنوك التمويلية التي ذكرناه أعلاه.